房地产相关知识
抵押贷款).
▲房地产贷款的种类:
①按贷款对象的不同,可分为:房地产开发类贷款和个人住房代款;
②按贷款的方式的不同,可分为:信用贷款和担保贷款.
担保贷款又可分为:保证贷款,抵押贷款和质押贷款.
③按贷款利率是否变化,可分为:固定利率贷款和浮利率贷款;
④按贷款期限的长短,可分为:短期贷款(一年以内),中期贷款(1―5年)和长期贷款(5年以上);
⑤自营性贷款和委托性贷款.
▲个人住房最高贷款额度为80%,首付款率为20%(最低),期限小于等于30年.
▲房地产抵押可分为:房屋所有权抵押,土地使用权抵押,预购商品房贷款抵押,在建工程抵押.
▲在房地产贷款中,房地产抵押是最主要的贷款形式.
▲在房地产抵押贷款中的,除了贷款人,借款人,还有担保公司,保险公司,中介服务公司(如:日常维护服务机构,房地产估价机构,房地产经纪机构和律师事务所)和政府有关部门.
▲抵押贷款的日常维护服务包括:1,收取还款并转交贷款机构;2,向贷款人发出还款通知;3,在贷款逾期时提醒借款人;4,记录贷款本金余额的变化情况;5,管理和缴纳房地产税费级保险事宜.
▲房地产贷款风险:① 违约风险(包括:被迫违约和理性违约) ② 抵押房地产价值风险 ③ 利率风险 ④ 流动风险⑤欺诈风险⑥ 不可抗力风险
▲被迫违约是指由于借款人支付能力不足而无法如期偿还贷款所造成的违约叫 .
▲理性违约是指借款人从自身利益出发,除于经济理性而采取放弃还款责任的违约.
▲防范房地产风险:① 考察借款人的信用 ② 要求有第三人担保 ③ 财产担保 ④ 借款人购买保险 ⑤贷款人(银行)自己购买保险(信用保险)
▲房地产开发类贷款的特点:① 按开发项目贷款 ②贷款金额较大 ③ 贷款占用时间较长 ④ 贷款风险较大
▲个人住房贷款种类:① 按资金来源分可分为:自营性贷款(商业性贷款),委托性贷款(公积金贷款),组合贷款(商业性和公积金贷款的组合).
②按住房交易形态,分为:首次住房贷款和再交易住房贷款;
③按贷款用途,可分为:个人购房贷款,个人自建住房贷款,个人大修住房贷款等;
④按购房类型,可分为:个人购买经济适用住房贷款;个人购买商品住房贷款等.
⑤按借款人类型,分为:本地人士贷款,外地人士贷款,港澳台贷款和外籍人士贷款.
▲个人住房贷款的特点:长期性,零售性,分期偿还.
▲申请个人住房贷款的条件:① 具有完全民事行为能力;② 稳定的经济收入,有偿还能力 ③ 有合法有效的购买住房等证明文件④ 有一定比率的自筹资金,用于支付首付款 ⑤有银行认可的资产进行抵押或质押或有足够代偿能力的法人,自然人作为保证人;⑥贷款人规定的其他条件.
▲申请个人住房贷款应提供的主材料:① 申请表 ②身份证明 ③ 经济收入证明④ 合法购买合同 ⑤ 抵押物权属证明 ⑥ 估价报告 ⑦担保人的资信证明⑧首付款证明 ⑧其他文件材料.
▲借款人由于信用等原因而不能按期清偿贷款所出现的违约叫(理性违约).
▲P211-212计算
▲个人住房贷款的还款方式:一次付款,分期付款(等额还款,等额还本金还款,等额累进还款)
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▲房地产贷款程序:①借款申请② 受理申请 ③ 签订合同 ④ 发放贷款 ⑤ 贷款归还⑥合同变更 ⑦ 贷款结清
▲住房置业担保: 担保公司担保贷款余额的总额,不得超过其实有资本的30倍;超过30倍的,应追加实有资本.
▲抵押贷款借款人分期偿还贷款的数额占其同期收入的比率叫( 偿还比率).
▲借款人每期以相等的金额偿还贷款(包含本金,利息)的还款方式叫等额本金还款方式.
第七章保险知识
▲保险:是一种契约,组织经济补偿,分散风险.
▲保险的构成:①必须以特定的危险为对象;② 必须以多数人的互助共济为基础;③ 必须对危险事故所致损失进行补偿为目的.
▲构成危险的条件:① 危险发生与否不能确定 ② 危险发生的时间不能确定③危险导致的后果不能确定④危险发生对保险人来说,必须是非故意的.
▲危险种类:① 人身危险 ② 财产危险③ 法律责任危险
▲保险的职能:① 分散危险 ② 组织经济补偿 ③ 融通资金
▲保险的种类:①以保险标的的不同,保险可分为:财产保险与人身保险 ② 以保险标的的价值确定与否,保险可分为:定值保险与不定值保险 ③以保险人所承担保危险的范围为标准,保险可分为:特定危险与一切危险险.
▲财产保险分为:财产损失保险,责任保险,保证保险和信用保险.
▲人身保险分为:人寿保险,健康保险和伤害保险.
▲定值保险与不定值保险(以保险标的价值确定与否划分)
定值保险:是指双方当事人在订立保险合同时即确定保险标的保险价值,并将其载明保险合同中的保险.如:按损失比30%承担赔偿责任.
不定值保险:双方当事人在订立合同时不预先确定保险标的保险价值,仅载明须知事故发生后,再行估计其价值机时确定其损失的保险.
一般财产保险,尤其是火灾保险,都采用不定值保险形式.
在不定值保险中,双方约定的保险金额是保险人的最高赔偿额.
▲保险合同的当事人有保险人和被保险人.
▲保险合同的关系人:被保险人和受益人
▲保险合同的中介人有(保险代理人,保险经纪人 ,保险公告).不允许投保人指定受益人.受益人由被保险人或法律承认的被保险人的合法继承人.
▲保险的合同形式有( A,投保单B,暂保单 C,保险单D,批单 E,保险凭证 ).
▲批单内容的法律效力(高于)保险单内容的效力.
※以下为本章重点
▲房地产贷款保险包括(A ,借款人的人身保险B,抵押房地产的财产保险C,借款人购置保证保险 D,贷款人购买信用保险 ).
▲房地产贷款保险:是通过借款人的人身保险,抵押房地产的财产保险,借款人购买保证保险,贷款人购买信用保险等方式,来分散房地产贷款的有关风险的一种经济制度.
▲房地产贷款发放后面临的风险:① 抵押房地产的毁损,灭失②借款人死亡,丧失劳动能力 ③ 借款人失业.
▲房地产贷款保险的种类:1,抵押房地产的财产损失保险;2,借款人的人身保险;3,房地产贷款保证保险;4,房地产贷款信用保险.
▲抵押房地产的财产损失保险主要是房屋的损失保险,其中最典型的是房屋火灾保险.
第八章 统计知识
▲统计的作用:反映(基本作用),控制,监督,决策.
▲统计总体形成的条件:客观性,同质性,差异性.
▲标志:反映个体特征或属性.
▲标志分类:①按是否可用数量表现,可分为:品质标志和数量标志.②按是否变异,可分为:不变标志和变异标志.
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